不動産融資の「担保掛目」とは？

不動産融資の「担保掛目」とは？

担保掛目とは？

-担保掛目とは？-

不動産融資における担保掛目とは、金融機関が融資の際に設定する担保（抵当権）の価値に対する融資金額の割合のことです。通常、担保掛目はおおよそ50～80％に設定され、残りの20～50％は融資を受ける borrower（借り手）の自己資金として充てられます。担保掛目は、金融機関の貸し倒れリスクを軽減し、借り手の返済負担を抑える役割を果たしています。担保掛目が高いほど、借り手が必要とする自己資金の額が少なくなり、逆に低いほど自己資金の額が多くなります。

担保掛目の役割

「担保掛目の役割」

担保掛目とは、不動産の売買や融資の際に、その不動産の価値を評価するために用いられる指標です。担保掛目は、不動産の評価額に対して一定の割合を適用して算出されます。

この担保掛目は重要な役割を果たしています。まず、担保として適格かどうかを判断します。金融機関は、担保掛目の範囲内に収まっている不動産のみを融資の担保として認めます。次に、融資額の上限を決定します。融資額は、担保掛目に評価額を乗じた金額までとなります。このため、担保掛目の割合が低いほど、融資を受けられる金額は少なくなります。

担保掛目の水準

担保掛目の水準は、金融機関によって異なります。一般的には、以下の基準に基づいて設定されます。

* 物件の評価額物件の市場価値を専門の鑑定士が査定します。
* 物件の種類マンション、アパート、戸建て住宅など、物件の種類によって掛目率は異なります。
* 物件の築年数築年数が経過すると物件の価値は低下するため、掛け目は低くなります。
* 物件の立地人気のエリアや交通アクセスの良いエリアは掛目が高くなります。
* 物件の設備耐震性や設備の充実度も掛目に影響します。

金融機関はこれらの基準を総合的に考慮し、融資金額の安全性を確保しながらも、借り手にとって無理のない範囲で担保掛目を設定します。

住宅ローンにおける担保掛目の優遇

住宅ローンにおいては、一般的に担保掛目が優遇される傾向にあります。これは、住宅ローンは担保となる不動産が担保価値以上の金額で設定されることが多いからです。このため、金融機関は貸し付けた金額よりも担保価値が高いと判断し、より低い金利で貸し出すことができます。また、住宅ローンには住宅ローン減税などの税制優遇措置が適用される場合もあり、これによって実質的な金利負担がさらに抑えられるというメリットがあります。

担保掛目の見直し可能性

不動産融資における担保掛目の見直し可能性についてご紹介します。担保掛目とは、金融機関が融資先の不動産を評価し、貸付金額を設定する際の評価基準です。一般的には、市場価格の一定割合とされています。

状況の変化に応じて、担保掛目の見直しが必要になる場合があります。たとえば、不動産市況が上昇傾向にある場合、市場価格の上昇により担保掛目を引き上げることで、借り手の融資余力を拡大できます。逆に、市況が下落傾向にある場合は、担保掛目を引き下げることで、借り手の負担を軽減できます。また、土地利用法などの規制変更によっても、不動産の価値が影響を受けるため、担保掛目の見直しが必要となる場合があります。ただし、担保掛目の見直しは、金融機関の判断に基づいて行われるため、必ずしも借り手の意向が反映されるとは限りません。

＼ 最新情報をチェック ／