ローン保証とは？仕組みや費用を解説
不動産取引の初心者
「ローン保証」って何ですか？
不動産の研究家
住宅ローンの返済が滞ったときに、代わりに払うことを保証する制度だよ。
不動産取引の初心者
保証するのは誰ですか？
不動産の研究家
住宅ローンを貸し出す金融機関に代わって、信用保証会社が保証するんだよ。
ローン保証とは。
「ローン保証」は、住宅ローンの返済が滞った場合に、連帯保証人の代わりに信用保証会社が返済の一部または全額を肩代わりする仕組みです。住宅ローンを申し込む際に発生する「ローン保証料」は、信用保証会社が保証する際に支払う費用です。
一般的に、住宅ローンは借入者が個人で、借り入れ額が大きく、返済期間も長いため、信用保証会社が入り保証するのが一般的です。保証料は、借り入れ時に一括で支払う方法と、金利に保証料分を上乗せして（0.2～0.3％程度）毎月の返済と一緒に支払う分割払い方式があります。
保証料の金額は信用保証会社によって異なりますが、借入時一括払いの目安としては、借入金額1,000万円の場合で、返済期間35年で約20万円、30年で約19万円、25年で約17万円程度です。
ローン保証の仕組み
「ローン保証の仕組み」
ローン保証とは、金融機関が貸し出したお金の返済を保証する制度です。保証人は、通常、保証人となることを同意した個人や企業です。ローンを申し込む際、金融機関は借入人の信用情報や財務状況などを審査します。その結果、借入人に返済能力がないと判断された場合、ローン保証を利用するよう求められます。保証人は、借入人が返済できない場合に、残りの借金を支払う義務を負います。これにより、金融機関はリスクを軽減でき、借入人はローンを借りられる可能性が高まります。
ローン保証料とは
ローン保証料とは、金融機関が融資先に対して保証人になることで発生する手数料のことです。融資先の信用の不足や返済能力の不安を補うため、金融機関は保証人を立てることでリスクを低減します。この保証料は、金融機関が保証人として負う責任に対する対価として支払われます。ローン保証料の額は、融資金額や期間、借入先の信用状況などによって異なります。
保証料の支払い方式
保証料の支払い方式では、ローン保証制度を利用する際に発生する保証料について説明します。保証料は、融資機関に保証してもらう対価として支払われる費用です。支払い方式としては、大きく分けて3つの方法があります。
1つ目は、「一時払い」です。これは、融資を受けた際に一括して保証料を支払う方法です。通常、融資額の0.1%～0.3%程度が保証料として設定されています。
2つ目は、「年払い」です。こちらは、保証料を毎年分割して支払う方法です。保証期間が長期にわたる場合、一時払いよりも負担を軽減できます。
3つ目は、「月払い」です。これは、毎月返済するローンの元利金に保証料を上乗せして支払う方法です。毎月の返済額が若干増加しますが、長期的に見ると一時払いよりも安くなる場合があります。
保証料の金額
保証料の金額は、ローンの金額や期間、借入者の信用情報などによって異なります。一般的には、ローンの金額が大きいほど、期間が長いほど、保証料は高くなります。また、借入者の信用情報が悪ければ、保証料率が高めに設定される傾向があります。
保証料率は、金融機関によって異なるため、複数の金融機関で比較検討することが重要です。また、保証料は、一括払いする場合と分割払いする場合では金額が異なるので、負担できる方法を選択しましょう。
ローン保証のメリット・デメリット
-ローン保証のメリット・デメリット-
ローン保証を利用するメリットは、主に以下のような点が挙げられます。
* -融資を受けやすくなる-保証人は債権者に損失を補てんする義務を負うため、金融機関から融資を受けやすくなります。
* -金利が安くなる-保証人がいることで金融機関のリスクが低くなるため、金利が低く設定される可能性があります。
* -融資金額が増額される-保証人の信用力によって、融資金額が増額される場合があります。
一方、ローン保証を利用するデメリットとしては、以下のような点が挙げられます。
* -保証人には大きな責任が伴う-保証人は債務者が返済できない場合に代わりに返済する義務を負います。
* -保証料が必要になる-保証人は保証料を金融機関に支払う必要があります。
* -信用情報に影響が出る-保証人が債務者の返済を肩代わりした場合、信用情報に傷がつく可能性があります。
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