企業内住宅融資とは？仕組みと注意点
不動産取引の初心者
企業内住宅融資って、具体的にはどんな種類があるんですか？
不動産の研究家
企業内住宅融資には、社内融資、斡旋融資、生年金転貸融資の3種類があります。
不動産取引の初心者
社内住宅融資規定って、どんな内容ですか？
不動産の研究家
融資を受けるための条件や、融資金がいつ手元に入るのか、抵当権の設定とその時期や順位などについて定められています。
企業内住宅融資とは。
「『企業内住宅融資』とは、従業員向けの不動産取得のための融資制度です。
企業内住宅融資には、3つの種類があります。
1. 社内融資：企業が自社資金で従業員に融資を行うもの。
2. 斡旋融資：企業が金融機関と提携し、従業員に金融機関から融資を受ける機会を提供するもの。
3. 生年金転貸融資：従業員が受け取る将来の生年金を担保に融資を受けるもの。
社内融資には、利用条件として社内規定が設けられています。融資を利用する際には、融資金の受け取り時期（売買契約前か後か）、抵当権の設定とその時期や順位などを確認しておきましょう。」
企業内住宅融資の種類
-企業内住宅融資の種類-
企業内住宅融資には、大きく分けて -2種類- があります。
1. -持ち家融資- 自社が所有する住宅を購入するための融資です。社宅を従業員に販売するケースや、従業員が社外で購入した建物の購入費用を融資するケースがあります。
2. -建増・改築融資- 従業員が所有する住宅の増改築や修繕を行うための融資です。住宅の耐震補強やバリアフリー化などの費用を融資することがあります。
社内住宅融資規定と融資条件
-社内住宅融資規定と融資条件-
社内住宅融資には、利用できる従業員や融資額、金利などの規定があります。融資条件は会社によって異なりますが、一般的には、正社員で一定の勤続年数があることや、居住地に一定の要件を満たしていることなどが求められます。また、融資額は年収や勤続年数によって上限が設定されている場合が多く、金利は通常の住宅ローンよりも低金利に設定される傾向にあります。
融資時期と抵当権の設定
融資時期と抵当権の設定
企業内住宅融資の資金調達は、事業主との契約時に一括して行われるケースと、住宅取得時に応じて融資が行われるケースがあります。一括融資の場合、契約時点で購入する住宅の代金がまだ確定していないことがあります。そのため、融資金額は購入予定の住宅の上限金額で設定され、実際に住宅を取得したのちに融資を実行する「二段融資」と呼ばれる仕組みが採用される場合もあります。
また、企業内住宅融資では、担保として住宅に抵当権が設定されます。住宅を取得した際に抵当権が設定されるケースと、契約時に仮抵当権を設定し、住宅取得後に抵当権に切り替わるケースがあります。仮抵当権が設定されている状態では、従業員が住宅を第三者に売却することはできません。
企業内住宅融資を利用する際の注意点
-企業内住宅融資を利用する際の注意点-
企業内住宅融資を利用する際は、いくつかの注意点があります。まず、融資対象となる物件が限定されている点です。会社の指定する物件や提携先の物件が対象となるため、自由に物件を選ぶことはできません。また、融資額が低い場合が多く、自己資金をある程度用意する必要があります。さらに、金利が変動するため、返済額の変動リスクがあります。ローンを組む前に、返済計画を慎重に検討し、返済可能かどうかを確認することが大切です。加えて、退職時に融資を一括返済する必要があるケースもあり、退職後の資金計画に影響が出る可能性があります。
住宅取得のための資金計画
住宅を取得するための資金計画において、企業内住宅融資は重要な選択肢の一つです。企業内住宅融資とは、企業が従業員に対して住宅購入資金を低利で貸し付ける制度です。通常、一般的な住宅ローンよりも金利が低く設定されており、返済期間も長いのが特徴です。そのため、従業員は住宅取得にかかる負担を軽減できます。
住宅取得のための資金計画では、自己資金の有無や返済能力を十分に検討することが大切です。企業内住宅融資は金利が低いとはいえ、長期的な借入であることに変わりはありません。また、返済期間が長いと総利息額も大きくなるため、返済計画をしっかりと立てておきましょう。さらに、企業内住宅融資は一般的に企業の退職時に一括返済が義務付けられているため、その点にも留意する必要があります。
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