全期間固定金利型ローンの徹底解説

2024-03-24

全期間固定金利型ローンの徹底解説

不動産取引の初心者

「全期間固定金利型」の意味がわかりません。

不動産の研究家

「全期間固定金利型」とは、住宅ローンなど金融機関の融資で返済期間を通して金利が固定されている金利タイプです。

不動産取引の初心者

つまり、返済期間中は金利が変わらなくて、返済額も変わらないということですか？

不動産の研究家

そうです。金利変動に影響を受けないので、ライフプランが立てやすいのがメリットです。

全期間固定金利型とは。

住宅ローンの金利の決め方には「全期間固定金利型」があります。これは、ローンの返済期間中ずっと金利が変わらないというものです。つまり、借りた時から返済が終わるまで、毎月支払う額が同じということです。全期間固定金利型は「長期固定金利型」とも呼ばれています。

他の金利のタイプに比べると、全期間固定金利型の金利は少し高くなります。しかし、毎月返済する額と総額が最初から決まっているため、金利の変動に影響されることなく、将来の計画を立てやすいメリットがあります。

代表的な全期間固定金利型の住宅ローンとしては、「フラット35」があります。民間金融機関でも、全期間固定金利型の住宅ローンを提供しているところがあります。

全期間固定金利型住宅ローンの仕組み

全期間固定金利型住宅ローンの仕組みとは、文字通り、住宅ローン返済期間中ずっと金利が変わらないタイプの住宅ローンです。期間中、市場金利の変動に関係なく、当初契約した金利が適用され続けます。このため、変動金利型住宅ローンと異なり、返済額が途中で大きく変動することはありません。

全期間固定金利型のメリットとデメリット

全期間固定金利型ローンの特徴を理解するには、そのメリットとデメリットを把握することが不可欠です。

メリットとしてまず挙げられるのは、金利が全期間固定されることです。これにより、変動金利型ローンで発生する金利上昇リスクから守られ、返済計画を立てやすくなります。また、長期間の安定した返済額は、家計のやりくりを楽にするでしょう。

一方で、デメリットもあります。全期間固定金利ローンは、変動金利型ローンと比較して金利が高くなる傾向にあります。金利が下がっている時期に借り入れを行うと、結果的に高い金利を支払うことになる可能性があります。さらに、金利上昇時に繰り上げ返済や借り換えを行うことは難しく、 flexibility に欠けます。

全期間固定金利型の代表例「フラット35」

全期間固定金利型の代表例である「フラット35」は、住宅金融支援機構（JHFC）が提供する住宅ローンです。フラット35は、住宅ローン期間中、金利が変動することなく固定されています。これは、融資期間が長い住宅ローンを組む際に、将来の金利変動による影響を受けたくない方にとって魅力的なオプションとなります。また、フラット35は、頭金なしで融資を受けることができるという特徴もあります。ただし、フラット35の適用には一定の条件があり、物件の築年数や収入要件などに応じた審査があります。

民間における全期間固定金利型住宅ローンの特徴

民間における全期間固定金利型住宅ローンの特徴とは、その名の通り、住宅ローン契約期間中、金利が固定されている住宅ローンです。そのため、借り入れ期間中に金利が変動することがありません。この特徴により、将来の金利上昇リスクを回避でき、安定した返済計画を立てることができます。ただし、変動金利型住宅ローンと比較して、金利は一般的に高めに設定されているため、借入総額が増えてしまう可能性があります。また、多くの金融機関では、団体信用生命保険への加入が必須となっており、保険料も毎月の返済額に含まれます。