公的融資とは？その特徴や種類を解説

2024-03-24

公的融資とは？その特徴や種類を解説

不動産取引の初心者

「不動産関連の用語『公的融資』について教えてください。

不動産の研究家

公的融資とは、住宅購入資金の一部を貸し付ける制度のことをいいます。公的機関が融資する住宅融資の総称です。

不動産取引の初心者

なるほど。主にどのような機関が公的融資を行っているのですか？

不動産の研究家

主な公的機関には、住宅金融公庫、年金福祉事業団、雇用促進事業団、地方公共団体（都道府県、市町村）などがあります。

公的融資とは。

「公的融資」とは、住宅を購入するための融資のうち、公的な機関が行うものを総称したものです。公的融資には、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）による「公庫融資」、年金福祉事業団による「年金融資」、雇用促進事業団による「財形融資」といった政府系金融機関によるものと、地方自治体（都道府県や市町村）によるものがあります。一般の住宅ローンと比べると、公的融資には以下のような特徴があります。

公的融資とは

-公的融資とは-

公的融資とは、政府や地方自治体が運営する金融機関などから提供される融資で、民間金融機関の融資とは異なり、政策目的や社会貢献を意図しています。そのため、低金利や長期返済など、民間融資よりも有利な条件が設定されています。公的融資には、中小企業の資金繰り支援、住宅取得支援、地域活性化支援など、さまざまな種類があります。

公的融資の種類

公的融資には、その目的や対象に応じてさまざまな種類があります。中でも代表的なのは、事業性資金を支援する「日本政策金融公庫」が提供する「総合創業資金融資」や「経営改善資金融資」です。これらは、事業の立ち上げや経営改善を目的としており、低金利で長期かつ返済負担の少ない融資が受けられます。

また、個人向けの融資もあります。代表的なものとしては、「国民生活金融公庫」が提供する「生活資金貸付」や「教育ローン」があります。生活資金貸付は、住宅ローンや生活費の補填などのさまざまな生活資金ニーズに対応した融資で、金利も比較的低く抑えられています。教育ローンは、大学や専門学校への進学費用を支援する融資で、返済期間が長く設定されているのが特徴です。

公的融資と一般住宅ローンの違い

-公的融資と一般住宅ローンの違い-

公的融資は政府や地方自治体などが資金を融資する制度で、一般住宅ローンとは異なります。最大の特徴は、低金利であることです。一般住宅ローンは民間金融機関から借り入れをするため、金利が変動しますが、公的融資は固定金利で設定されています。

また、公的融資は返済期間が長く設定されていることも特徴です。一般住宅ローンでは最長35年までですが、公的融資では40年以上の長期で返済することが可能です。これにより、毎月の返済額を抑えることができます。

さらに、公的融資では収入や資産などの審査が厳しく、誰でも借り入れできるわけではありません。融資を受けるためには、一定の要件を満たす必要があります。

公的融資のメリット

公的融資のメリットとして、まず挙げられるのが金利が民間の融資と比べて低いことです。公的融資は国の機関や地方自治体によって提供されるため、営利目的ではなく、中小企業や個人向けの支援を目的としているためです。このため、民間金融機関の融資よりも低い金利で資金を借りることができます。

もう一つの大きなメリットは、審査が民間金融機関よりも比較的緩いことです。公的融資は、民間金融機関のように収益性や信用力を重視するのではなく、創業や事業拡大といった国の政策に沿った事業を支援することを目的としています。そのため、中小企業や個人でも、民間金融機関では借り入れが難しい場合でも、公的融資を利用できる可能性があります。