不動産用語『固定金利型』を徹底解説
不動産取引の初心者
「固定金利型」って何ですか？
不動産の研究家
一定期間、金利が変動しない住宅ローンのことです。
不動産取引の初心者
返済期間は決まってるんですか？
不動産の研究家
はい、20～35年で、その間ずっと固定されるタイプと、1～10年程度固定されるタイプがあります。
固定金利型とは。
不動産関連用語「固定金利型」とは、住宅ローンの金利がある一定期間固定されるタイプのことです。
返済期間が20～35年で金利がずっと固定されるものは「全期間固定型」または「長期固定金利型」と呼ばれます。一方、1～10年程度と金利が固定される期間が短いものは「短期固定金利」または「固定期間選択型」と呼ばれます。
融資を受け入れた後に金利水準が上昇しても、固定期間中は金利は変わらず、返済額も変化しません。短期固定金利は長期固定金利に比べて借入当初の金利が低く、固定期間（特約期間）終了後は、次の固定期間または変動型を選択し、その時点の金利が適用されます。
固定金利型とは？
固定金利型とは、住宅ローンの返済期間中、金利が一定に固定されるタイプのローンです。変動金利型とは異なり、市場金利の変動の影響を受けません。これにより、金利上昇に伴う返済額の増大を心配する必要がありません。ただし、金利低下時に恩恵を受けられないというデメリットもあります。
全期間固定型と短期固定型の違い
不動産用語の「固定金利型」には、全期間固定型と短期固定型の2種類があります。全期間固定型は、ローン契約期間中ずっと金利が一定に設定されているのに対し、短期固定型は一定期間（一般的には5年や10年）のみ金利が固定され、その後は市場金利変動に連動します。
全期間固定型は、金利上昇リスクを回避できるという安定性がメリットです。しかし、金利が低下した場合に恩恵を受けられないというデメリットもあります。一方、短期固定型は、金利が低下した場合には借り換えで低金利に切り替えられるというメリットがあります。ただし、金利上昇時には金利負担が増えるリスクがあります。
メリットとデメリット
-メリットとデメリット-
固定金利型住宅ローンのメリットは、その名の通り金利が一定であることです。そのため、経済状況の変化に左右されず、毎月の返済額が安定します。また、借り入れ当初から金利が固定されているため、金利上昇による返済額の増大を心配する必要がありません。
一方で、デメリットもあります。まず、変動金利型と比べて金利が一般的に高くなる傾向があります。また、借り換えが難しいという点も挙げられます。変動金利型は金利が下がれば借り換えによって負担を軽減できますが、固定金利型では借り換えても金利が下がる可能性は低く、手数料がかかる場合もあります。
向いている人
向いている人
固定金利型住宅ローンが向いている人は、金利上昇が懸念される場合です。金利上昇時には金利変動の影響を受けずに済むため、将来の返済額が安定します。また、返済額が変わらないので家計のやりくりが立てやすく、収入が安定している方にも適しています。さらに、将来にわたって低金利が続くことが予想されない場合や、金利上昇時に返済負担が重くなるリスクを避けたい方にもおすすめです。
注意すべきポイント
-注意すべきポイント-
固定金利型住宅ローンにおいては、変動金利型とは異なり、金利が変動することはありません。そのため、急激な金利上昇のリスクに備える必要がありません。ただし、金利が低下した局面においては、支払金利が高止まりしてしまうという側面もあります。また、団体信用生命保険料や手数料の負担は、変動金利型に比べると高い傾向があります。さらに、早期返済の際には違約金が発生するため、計画的な資金管理が求められます。これらを踏まえた上で、自身の資金計画やリスク許容度を考慮することが重要です。
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