住宅融資保険とは？メリットや必要性を解説
不動産取引の初心者
『住宅融資保険』って何ですか？
不動産の研究家
住宅融資保険は、民間金融機関が住宅建設資金を貸し付ける際に、その貸し付けを保険することにより住宅資金を導入することを目的として創設されました。
不動産取引の初心者
つまり、住宅建設のための資金を貸し出すことを保険で保証する制度ということですか？
不動産の研究家
その通りです。これにより、金融機関は住宅建設資金をより安心して貸し出すことができ、住宅建設の促進につながっています。
住宅融資保険とは。
住宅ローンに関連する用語として「住宅融資保険」があります。これは、住宅金融公庫が民間金融機関などが住宅の建設・購入に必要な資金を貸し付ける際に、その資金を保険で保護することで住宅資金の供給を増やし、住宅の建設を促進することを目的として、1955（昭和30）年に創設されました。
住宅融資保険とは？
住宅融資保険とは、住宅ローンを完済できない場合に備えて加入する保険です。住宅ローンを借り入れる際に、金融機関がローンを回収できないリスクを回避するために設定されます。借り手が失業や病気などにより収入が減少し、住宅ローンの返済が困難になった際に、保険会社が代わりに入金をしてくれます。保険料は、住宅ローンの金額に応じて計算され、毎月の住宅ローン返済に上乗せして支払われます。
住宅融資保険のメリット
住宅融資保険のメリットとは、住宅ローンを借りた場合に万が一の事態が起こったときに、住宅ローンの残債を補償してくれる保険です。住宅融資保険に加入することで、以下のようなメリットが得られます。
* -万一の支払い不能を支援-事故、病気、失業などで収入が途絶えた場合でも、保険が住宅ローンの支払いを肩代わりしてくれるため、住宅を手放さずに済む可能性が高まります。
* -死亡時の残債返済-万が一、住宅ローンを借りている方が死亡した場合、保険金が住宅ローンの残債を完済してくれるため、遺族が住宅を失うリスクを軽減できます。
* -より低い金利の適用-住宅融資保険に加入すると、金融機関によっては金利を低く設定してくれる場合があります。これは、保険に加入することで住宅ローンの返済能力が向上するとみなされるためです。
住宅融資保険が必要な人
住宅融資保険が必要な人とは、主に次の2つのケースに当てはまる方々です。
1. -頭金が物件価格の20％未満の場合-住宅ローンを組む際には、一般的に物件価格の10～20％程度の頭金が必要になりますが、それよりも少ない頭金でローンを組む場合、住宅融資保険の加入が求められることが多いです。
2. -クレジットスコアが720未満の場合-クレジットスコアは、借入人の返済能力を表す指標で、高いほど融資を受けやすくなりますが、720未満の場合は住宅融資保険の加入が必要となる場合もあります。
住宅融資保険の種類
住宅融資保険は、さまざまな種類があり、それぞれに特徴があります。代表的な住宅融団保険を以下に示します。
* 団体信用生命保険（団信）住宅ローンの借入者が死亡した場合に、残りのローンを補償してくれます。
* 火災保険住宅ローンで取得した住宅が火災などの災害で滅失した場合に、ローンを補償してくれます。地震や台風などの自然災害を補償する特約も付けることができます。
* 地震保険住宅ローンで取得した住宅が地震によって損壊した場合に、ローンを補償してくれます。火災保険と同様に、全壊・半壊に対する補償や家財の補償などの特約を付けることができます。
住宅融資保険の注意点
住宅融資保険の注意点は理解しておくことが不可欠です。保険料がかかりますが、これは通常住宅ローンの金利に上乗せされます。また、保険金が支払われるのは、借入人が死亡または障害を負った場合のみです。建物が火災や自然災害で損傷した場合はカバーされません。さらに、保険料を支払わないと保険が無効となる可能性があり、最悪の場合、住宅を失うことにもつながりかねません。この点を考慮して、住宅融資保険に加入するかどうかを慎重に検討することが重要です。
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