変動金利とは？メリットとデメリットを徹底解説
不動産取引の初心者
先生、『変動金利』について教えてください。
不動産の研究家
変動金利とは、住宅ローンなどの融資で金利が市場の金利に合わせて変動するタイプのことだよ。
不動産取引の初心者
市場の金利によって金利が変わるんですね。
不動産の研究家
そうだよ。一般的には年に2回金利の見直し、5年に1回返済額の見直しが行われるんだ。
変動金利とは。
不動産の用語で「変動金利」というものがあります。変動金利とは、住宅ローンなどの金融機関からの融資における「金利タイプ（金利の調整方法）」の1つです。変動金利は、住宅ローンの返済中に、市場金利に合わせて金利と返済額が調整されます。通常、金利の見直しは年2回、返済額の見直しは5年に1回行われます。
変動金利とは？
変動金利とは、借入金額に対する金利が一定ではなく、市場金利に連動して変動するタイプの金利を指します。一般的に、基準金利（例えば、公定歩合）に一定の利率（スプレッド）を加えたものが金利として設定されます。この基準金利が変動することで、借入先の金利も変動します。したがって、金利上昇時には返済負担が重くなり、金利低下時には返済負担が軽くなります。
変動金利のメリット
変動金利のメリットは、一般的に固定金利より金利が低いことです。これは、市場金利の変動に応じて金利が調整されるためです。市場金利が下がれば、変動金利も下がり、住宅ローンの返済額が軽減されます。さらに、変動金利は、固定期間が終わった後に低い金利で借り換えがしやすいというメリットもあります。ただし、変動金利は金利が変動するリスクがあることに留意が必要です。
変動金利のデメリット
-変動金利のデメリット-
変動金利には、金利上昇リスクという大きなデメリットがあります。景気が上向いたり、インフレが起こったりすると、中央銀行が金利を引き上げる場合があります。そうすると、変動金利型のローンの金利も上昇し、月々の返済額も増えることになります。この金利変動の影響は大きく、家計に予想外の負担をかける可能性があります。
また、変動金利は長期間にわたって安定しないというデメリットもあります。金利は経済状況によって常に変動しており、当初の低い金利がいつ上昇するかは予測できません。そのため、変動金利型のローンでは、長期的な返済計画を立てることが困難になる場合があります。
変動金利と固定金利の違い
変動金利は、市場の金利動向によって変動する金利のことです。これに対して、固定金利は一定期間中、金利が変わらない金利です。変動金利の最大のメリットは、金利が低下したときに月々の返済額が減ることです。一方、金利が上昇すると返済額が増加します。固定金利の場合は、金利が上昇しても返済額は変わりません。ただし、金利が低下しても返済額は減りません。つまり、変動金利は金利の変動リスクを負う代わりに、金利低下に伴うメリットを受けられる一方、固定金利は金利変動の影響を受けず、安定した返済計画を立てることができるという特徴があります。
変動金利が適している人とは？
変動金利のメリットを生かせるのは、近い将来にまとまった資金が必要な方や、金利動向に敏感な方です。変動金利は金利低下時には負担が軽くなるため、ローン返済をより早く終えたり、貯蓄に充てることができます。また、金利上昇のリスクを許容できる方にも適しています。金利上昇時に返済額が変動することを理解し、突然の負担増に備える必要があります。
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